東大卒の負けない投資工学: コラム４　明治安田生命の「じぶんの積立」を検討してみた

前回のReview　「コラム３　アイドルと経済その２　ＣＤ販売イベントの考察」

さて，今回は，最近よくネット上で広告を見かける，

明治安田生命の「じぶんの積立」という積み立て保険を検討してみましょうか。

（なお，私は同社から広告料をもらっているわけでもなく，保険のアフィリエイトもしていません。）

私は，この商品がいいとか，悪いとかではなく，投資工学の計算ドリルとして，保険商品の見極め方を身につけてほしく，この記事を書いています。

この積み立て式保険の仕組みは，

月５０００円～２００００円の積立を５年間行う。

５年までに解約すると，払った保険料と同額が返還される。
（死亡給付金の場合は，払った額の１．１倍となります）

払込は５年間で終わるが，その後利息が付き始め，

１０年後の満期時点で，払込総額の１０３％が返金される。

というものです。

メリットは，

１　一般生命保険控除の対象となるので，節税になる
　　　（→節税については，　を見てください）

２　元本保証で，かつ将来利率も固定されていて，そこそこ利率がある
　　　　（積み立て式なので正確な計算ではないが，年利約０．３％くらいはある）

３　いつやめても，解約返戻金が元本保証になっている

デメリットは，

１　すでにほかの生命保険で生命保険控除を使っていると，節税にならない

２　正直，株式とか他の運用の方が圧倒的に利回りがいい

といったところでしょうか。

負けない投資工学としては，

いつ解約しても払込金額以上がかえってくるというところは，大いに評価できます。

もっとも，確定拠出年金（詳しくは，参照）や，株式のように，もっといい金融商品もあるので，

資金に余裕がある方，生命保険控除の枠が余っている方，投資は元本保証じゃなきゃいやな方，

にはおすすめといえる商品という回答になります。